邮政储蓄三年无息贷款(邮政银行三年无息贷款)

内蒙古包头商业银行战略部部长刘鑫

和讯消息 3月25日，由中国人民银行与德国技术合作公司联合主办的第二届小额贷款机构与国际投资者交流会在北京举行，和讯网独家网络直播。以下为内蒙古包头商业银行战略部部长刘鑫演讲实录：

朱大鹏:首先给大家汇报一下邮政储蓄银行信贷业务战略考虑，我们这家银行非常不容易，因为全国邮政储蓄改革都是非常艰难的，我们把小额贷款作为我们核心的战略业务，我们自己定义是长期的核心战略业务。一是因为这项业务对我们非常合适，刚才刘鑫先生所讲的，作为战略无好坏之分，只有合适之分，和我们的客户群和机构能力非常匹配。为什么说核心呢？因为容易受到挤压，需要呵护他，我们自己做的广告语也是这样做的，关注小额贷款业务。

在整个信贷业务过程中我们采取自力更生，加入外部支持策略。德国银行成立背景是采取收购的策略，公司信贷逐步收购，结合中国国情我们采取从上自下的培育过程。在小额贷款目标上，我们想用三年的时间，已经过去一年半了，用三年时间资产规模上达到一千亿，在全行利润达到30%以上，全行不良率控制在1%之内，结存客户超过200万。

我们做小额贷款也挺不容易的，06年3月份我们用存单质押贷款开始做，做了一段时间，他们感觉我们非常有潜力，非常关注我们，当时谢冰她们去我们那调研，觉得我们做小额贷款有一定的潜力，后来给我们全力支持。07年6月份做无抵押小额贷款的试点，当时底下没有分支机构，我们只是用总行的签署合同在县里面来做。9月份我们上计算机系统，全国大集中的，用了两个月时间，也是最快的，08年初开始全国推广。我们的主要产品，无抵押小额贷款的产品系列，无抵押的小额贷款，包括农户联保，农户保证，商户联保，商户保证等四类，抵押的小企业主贷款，房产，渔船抵押的循环额度贷款，取得了一些成果，和大家交流一下。

到3月17日，我们一共为256万客户提供了服务，发放金额是1536亿，结余是143万户，652亿元，年底应该能达到800亿元，明年达到一千亿元，社会效益还是不错的，大家对我们比较认可。368个二级分行的2056个一级支行的4104个二级支行开办了业务。吉乐先生演讲里也提到我们的产品过于标准化，我们的网络太大，层级又多，我们到下面的小额贷款一共有五层，管理面宽，管理度深，对我们的管理挑战也很大，所以只能把产品做到标准再标准。稍微有一些征兆通过计算机检查就能检查到，这对我们控制风险主要来自于内部管理上的压力。