12存单法(36存单法)

对于年轻人来说，如何攒下第一桶金非常关键，没有这第一笔钱，所谓理财也就成了“镜花水月”。而12存单法就是帮助年轻人提高储蓄率，攒钱的“好方法”

01 什么是12存单法

“12存单法”，即每月将一笔固定储蓄金以定期一年的方式存入，坚持十二个月后，从次年第一个月开始每个月都会获得定期收入的一种储蓄，可以说这种存钱方法同时兼备了灵活存取和回报增长两大突出优势。

“12存单法”的优势有很多：一方面利息高，一年时间之后，我们会得到12张1年期定期存单，到了第二年，我们可以把新增的资金滚入存单，期限变成2年期的定存。

另一方面，在利率变动较为频繁的时段中，每月定期存入的规划方式也比较灵活，可以根据利率高低进行调整。利用12存单法，既能像活期一样灵活，又能得到一定的收益，日积月累，一定会攒下一笔不小的资金。

02 十二存单法的精髓在于“滚雪球”和“坚持”

在行为心理学中，如果一个人的动作或想法重复21天，就会变成一个习惯性的动作或想法。真正能坚持下来的事，要么发自内心，要么真正需要。认准的任何事情，坚持做到底，直到有所收获。

12存单法也是如此，它是年轻人强制储蓄的好方法，帮助年轻人存出第一桶金。除此之外，资金不断滚入定存，也能形成“滚雪球效应”，实现资产升值。

03 十二存单法的进阶与优化

第一，根据自身对资金流动性需求调整计划。

你对资金流动性要求高，就可以缩短存款时间周期，把12个月改成3个月、6个月、9个月都可以；如果你对资金流动性要求不高，把12个月改成18个月、24个月、36个月也可以，只要保证自己的资金周转正常，然后坚持养成存款的好习惯就行。

第二，根据现在的理财产品收益情况，调整我们存钱的标的产品。

以往，理财产品少，于是大家只能选择银行存款。现如今，理财市场发达，我们可选的标的增多，12存单法，可以变为12银行理财法，12大额存单法等等。

以我们每月存1万元为例，不同利率的理财产品坚持一年后收益如下：

①1年期定期存款，利率1.5%，一年后每月可领150元利息和1万元本金。可提前支取，但只能按活期利息结算。

②1年期的银行产品和支付宝、理财通等第三方平台销售的理财产品，利率5%，一年后每月可领500元利息和1万元本金，未到期前不可提前支取。

③1年期的类固收现金理财产品，利率8%，一年后每月可领800元利息和1万元本金，可提前支取，但需支付手续费或减少利息收益。

综上，12存单法的精髓在于滚雪球和坚持，为了强制储蓄得到第一桶金，咱们打工人可以灵活使用12存单法。