法布里病(法布里病fabry病)

相互宝分摊费暴涨10倍……

相互宝分摊费暴涨100倍……

近两个月来，相互宝的分摊费一涨再涨，引起了很多人的议论，不少人都认为相互宝的分摊费用增长过快，并对相互宝的未来表示担忧。

但是尽管如此，相互宝的加入人数依然在持续增加，目前已经有超过1亿人加入到了相互宝中。

最近，而相互宝又有大动作了。

这次，相互宝打算将两种癌症移除大病重症保障范围，并额外将5种罕见病纳入保障范围。

相互宝公开征求意见

12月13日，支付宝上的大病互助计划“相互宝”，就优化规则、扩大保障范围向会员们公开征求意见。

公告显示，响应成员建议，未来相互宝将更聚焦大病重症保障，明年起包括戈谢病等五种罕见病将纳入保障范围。

据悉，此次拟纳入保障范围的5种罕见病为戈谢病、法布里病、粘多糖贮积症、庞贝氏病和朗格汉斯细胞组织细胞增生症。

根据世界卫生组织的定义，罕见病是患病人数占总人数0.65‰~1‰之间的疾病。而由于这种疾病的发病率低，所以治疗药物十分昂贵：目前而言，每年罕见病的治疗费用高达数十万人民币。

而在此次的征求意见稿中，除了将5种罕见病纳入保障范围之外，还拟将两种癌症从保障范围内移除，这两种癌症分别为轻度甲状腺癌和轻度前列腺癌。

其中，轻度甲状腺癌指乳头状甲状腺癌和滤泡状甲状腺癌，是属于目前最常见的甲状腺癌类型。

根据《中国卫生统计年鉴》显示，乳头状甲状腺癌和滤泡状甲状腺癌，这两种癌症的平均治疗费用在2万元左右，并且在治疗后情况较好，并不会对患者的生活造成太大的负担。

两种癌症移除争议

当然，虽然目前来说即将移除的这两种癌症，都属于治疗费用低，且治疗后康复情况都不错的病症，然而，此次将两种癌症移除还是产生了不少争议。

根据《中国癌症登记年报2018》显示，在全国，每年甲状腺癌的发病人数高达17万人，位居所有恶性肿瘤发病人数的第7位。

而在15-44岁的人群中，甲状腺癌的发病人数居于首位，根据相关保险数据的统计，甲状腺癌的赔付率约在20%-30%。

目前来说，会员们对于这次两种癌症的移除持不同的看法：

“一部分人认为这两种癌症确实没有影响到患者的正常生活，移除后可以更好的将资金用于其他“大病”上；另一部分人则担心，如果自己得了这两种癌症，将不能得到理赔。”

事实上，虽然目前甲状腺癌临床诊断依然属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴，但不仅仅是相互宝，目前银保监会也在针对“甲状腺癌是否应该归于重疾险的理赔范围”进行审视和修订。

因此，未来被我们称为“喜癌”的轻度甲状腺癌还能否“喜”的起来，还是个未知数。

其他方面的调整

除了在疾病保障范围上的调整，此次相互宝还明确了初次确诊时间，以及优化了等待期和既往症的责任定义。

1、明确初次确诊时间

此次，相互宝更加明确了四类不同重症疾病的初次确诊时间。

其中，恶性肿瘤的初次确诊时间以初次诊断为恶性肿瘤的病理报告出具时间为初次确诊时间。

这是什么意思呢？一般而言，恶性肿瘤的确诊都要经历“穿刺—手术—确诊”这个步骤的，之前的相互宝规则中，对于到底依据什么时候的病理报告为确诊时间没有清晰的规定。

而经过这次调整，如果第一次的病理报告就能够诊断为恶性肿瘤，那么就以第一次报告为准，这样可以使获得赔付的时间提前。

除了恶性肿瘤之外，其他几种类型的疾病，企鹅保保看了看，也都是能提前的都提前了。

2、优化等待期

此次，相互宝还优化了等待期。

其实，说是优化，确切来说是变相延长了疑似癌症确诊的等待期。

也就是说，如果有人在90天之前有疑似癌症的情况，并进行了诊断，在91天-180天之间确诊了癌症，那么将不能获得互助金。

所以回到一个企鹅保保一直说的问题，不论是保险还是诸如相互宝这样的大病互助平台，在等待期期间尽量不要去医院进行体检。

3、优化既往症责任定义

所谓既往症，通俗点也就是说在投保前就已经患上的疾病。

之前，相互宝关于这方面的定义比较模糊，造成了很多误解，于是这次，明确了既往症的责任定义。

具体疾病如下：

这项改动，我们也要分两方面来进行判断。

一方面，对于那些没有这些疾病加入相互宝的，未来分摊的金额肯定会减少，算是一件好事。

但是另一方面，对于很多患了此类疾病，专门看准相互宝来加入的，未来将无法得到互助，无疑是一件坏事。

不过总体而言，罹患以上罗列出来疾病的患者，确实很难找到保险进行投保，加入相互宝，至少可以保障其他疾病，也算不错了。

相互宝此次调整的争议

而相互宝此次调整，除了在内容上引起的争议之外，在调整的行为上，也引起了不少争议。

根据相互宝官方的描述，想要更改规则，需要经历“成员建议—评估方案—意见征求—正式公告—规则生效”这5个步骤。

然而，此次意见征求稿于2019年12月13日发出，持续3天到2019年12月16日结束，这期间有很多会员同企鹅保保表示，根本就不知道这回事。

直到意见征求结束了，媒体开始进行报道，他们才知道相互宝要更改规则，然而此时已经晚了。

虽然，很多人对于相互宝的此次规则调整没有太大的意见，但是企鹅保保相信，也有人对于此次调整有自己的看法，但是没有传达过去。

作为当前涉及人数最多的大病互助项目，相互宝的每一次改动，都涉及超过一亿人的利益，因此，希望相互宝以后能够更加周全、也更加谨慎的进行每一次调整。

写在最后

关于相互宝，企鹅保保已经写过很多文章，其中不止一次强调，大病互助不应该替代保险，而是应该作为保险的补充存在。

因为保险的背后是有银保监会这样的国家机构进行监管和背书的，每一次规则和条例的更改都是慎之又慎，经过层层审批的。

而如相互宝这样的大病互助项目，初心自然是好的，但是在规则的修订以及最终理赔的判断上，依然还是存在漏洞，而这个漏洞，就可能使你的钱打了水漂，甚至得不到应有的帮助。

不过，你要说如今的相互宝不值得加入了么？当然不是，企鹅保保还是鼓励大家加入相互宝，但是也不要忘了，多给自己配置一份保险作为保障。

年底要到了，希望大家都能安安心心、快快乐乐的度过这一年。